当前位置:烂阳网>财经>民营企业贷款投放占比达54%

民营企业贷款投放占比达54%

发布时间:2019-10-23 02:30:12   人气:3452

深圳中国民营企业提供全周期、全产品和全球金融服务。图为市民在中国银行深圳分行接受服务。南方日报记者李露拍摄

今年5月,深圳奇悦光电有限公司(以下简称“奇悦光电”)向外国客户交付了价值20万美元的货物。根据该程序,客户指定的欧洲保兑行必须在规定的期限内完成汇款。然而,约定时间一个月后,齐悦光电仍然没有收到这笔钱。

这对恺悦光电执行董事张志来说可能是一件紧急的事情。随后,他通过中国银行深圳分行(以下简称“中国银行深圳分行”)联系了中国银行欧洲分行。中国银行的欧洲职员亲自到保兑行索要现金,并成功取回了钱。

几天前,南方日报深圳金融支持实体经济研究集团走进中国银行深圳分行,张志讲述了这个故事。这只是奇岳光电与中国银行深圳分行11年合作的一个插曲。

作为第一家扎根深圳经济特区的金融机构,中国银行深圳分行40多年来坚持实施国家战略,服务实体经济,累计贷款超过1万亿元。截至2019年8月底,深圳中行民营企业贷款占比达到54%。深圳明利达精密机械有限公司(以下简称“明利达”)在中国银行深圳分行的支持下发展迅速。在过去五年的合作中,明里达的营业额翻了六倍。

“中国银行充分利用了中银集团全球化和一体化的优势。除了传统的存贷款结算业务外,还为企业提供现金管理、外汇保值增值、跨境合作、债券发行等综合服务项目。它利用多样化的金融工具为私营企业提供全周期、全产品和全球金融服务,帮助它们不断发展壮大。”中国银行深圳分行公司财务部副总经理陈乐文表示。

南方日报见习记者王春燕姚舒慧记者谭炳美

依托综合金融服务走向60多个国家和地区

2019年上半年,奇岳光电是彩电出口量超过100万台、出口增长率超过30%的企业之一。今年上半年,该公司的出口增长了57.9%。奇岳光电成立于1997年,专注于液晶电视的研发、生产和出口。2018年,公司销售额接近20亿元。

成立二十二年后,张之仍然记得齐悦光电的快速增长始于2008年。那一年,金融海啸席卷全球,启越光电的订单在上半年大幅下降。进入下半年后,奇岳光电订单增加,但面临财务困难。

当时,中国银行深圳分行罗湖支行与奇岳光电达成合作。在国际金融动荡的压力下,本行给予奇岳光电1000万元的贸易融资额度和500万元的营运资金贷款。

张之回忆道:“当时整个市场非常糟糕,我们的规模相对较小,但中国银行深圳分行仍然愿意借钱给我们,非常感激。”依靠融资,奇岳光电迅速占领国际市场,当年实现销售额4亿元。

由于70%的客户在北美,奇岳光电将于2016年开始转型,并准备开拓更广阔的市场。然而,在扩张过程中,张之最担心的是资金安全,包括收款风险、汇率风险、融资风险等。

作为全球化和一体化程度最高的中国商业银行,中国银行在服务民营企业“走出去”方面具有天然优势。张之说:“在进入一个新国家之前,我们将利用这个小组的力量来评估这个新国家的财政状况并提供建议。”

中国银行在化解融资风险方面具有明显优势。以国际贸易融资产品为例,该行可以在全球范围内进行查询,并提供低利率货币,大大降低启越光电的融资成本。

为规避汇率风险,中国银行提供专业的汇率套期保值服务项目,帮助奇岳光电合理安排资金。通过与信用保险机构和国际保理商的合作,奇岳光电通过出口双保理、出口信用保险等产品帮助规避托收风险。

2018年,奇岳光电销售额超过20亿元,产品出口到全球60个国家和地区。同年,该公司被中国机电产品进出口协会商会评为“2018年中国十大电视出口商”。

在企业扩张过程中,张之认为中国银行深圳分行提供的支持是强有力的。“中国银行为我们的海外扩张提供全方位服务,并积极帮助我们解决各种结算问题。”

随着企业的发展壮大,奇岳光电在中国银行的服务计划也在不断变化,贷款金额也在不断增加。目前,中国银行已为奇岳光电提供全面的金融服务,包括国际结算、信用证、汇票等贸易融资产品。张之说:“我对中国银行感到非常欣慰。”

获得贷款扩大生产合作;五年内营业额两次

今年年初以来,以生产高强度、轻量化汽车零部件为主的广东明丽达生产基地取得了可喜的成绩。该生产基地已成功收到国有一线汽车企业数亿元订单。"这要归功于中国银行,它在购买设备时向我们提供贷款."明利达董事会秘书杨德成说。

两年前明丽达进入江苏时,他不需要建工厂,但他需要很多钱来购买设备。杨德成说:“我们需要230万欧元来购买一台设备,加上各种税收,一台设备的成本接近3000万元。我们总共购买了7台设备,投资超过2亿元。所有这些设备都需要用现金支付,我们需要银行的帮助。”

在东莞,中国银行也是明里达扩张的幕后黑手。由于生产规模的扩大,明丽达在东莞建立了基地,主要生产铝压铸件、铝型材及五金制品、塑料精密零件及精密模具。

杨德成透露:“我们的业务量相对较大。过去,我们工厂规模相对较小,不能满足需求。东莞生产基地缓解了我们的生产困难。2016年,中国银行深圳分行和中国银行东莞分行提供了为期6年的2亿元项目贷款,用于建设东莞生产基地,支持了我们的扩张。”

事实上,明丽达与中国银行深圳分行的合作始于六年前。2013年,明里达的销售额创下新高,首次突破1亿元。

杨德成回忆道:“在扩张的同时,我们也需要资金。在了解到我们的需求后,中国银行深圳分行对明丽达进行了研究,并最终根据公司发展情况于2014年发放了3500万元贷款。”对当时的明里达来说,这笔资金来得非常及时。有了这笔资金,明里达迅速购买了设备并扩大了生产。

2014年,明丽达的营业额成功翻了一番,达到2亿元。显然,3500万元的贷款金额不能满足企业的发展需要。2015年,中国银行深圳分行对公司进行了重新评估,贷款金额增加至6500万元。

这样,明里达的扩张稳步推进。2019年,明里达的销售收入将超过13亿元。杨德成预测:“随着各种生产基地投产,我们将继续快速增长。虽然我们也通过股权投资、债券融资等方式融资,但银行仍是我们最重要的融资渠道,而中国银行深圳分行是我们最大的合作银行。”

明丽达只是中国银行深圳分行支持制造企业的一个缩影。中国银行深圳分行一直全力支持制造业的高质量发展。2018年,在五大国有银行深圳分行中,中国银行深圳分行制造业贷款比例最高。

■企业说

希望降低制造企业的贷款利率

要解决制造企业融资困难的问题,关键是找到形成制造设备有效担保的方式方法。“传统银行发放大额贷款时需要一定的抵押品,而深圳制造业企业的大部分资产都固定在机械设备上。制造业有许多行业,因此银行很难判断机械设备的市场价值,也很难评估机械设备的流动性。”明达董事会秘书杨德成建议,本行应对企业的经营流程、厂房设备、技术储备等因素进行全面评估,并适当提供信贷。在这方面,中国银行走在同行的前列,不会因为没有抵押担保而拒绝制造企业,从而解决了许多融资问题。

杨德成还指出,制造业的利润很低。虽然银行利率现在不是特别高,但制造业的压力仍然相对较高。“因此,我希望银行能为制造业设计一些产品,降低融资成本,增加产品创新。”

■银行说

全方位金融服务助力民营企业发展壮大

“作为中国全球化和国际化程度最高的大型商业银行,中国银行在世界许多国家和地区设有分行,这使中国银行在服务外向型民营企业方面具有独特优势。中国银行可以充分利用中国银行集团全球化和一体化的优势,运用多元化的金融工具,为民营企业提供全周期、全产品和全球金融服务,帮助民营企业不断开拓和拓展海外市场。”介绍了中国银行深圳分行公司财务部副总经理陈乐文。

在产品战略方面,中国银行深圳分行大力开展产品创新,积极响应企业需求,支持企业快速成长。例如,本行依靠深圳领先的行业创新开展“1 n”供应链融资。截至2019年6月底,本行支持华为、比亚迪、富士康和迈瑞核心制造企业,对供应链上下游企业的信贷余额为55亿元,通过实际行动为深圳制造企业提供强大的金融支持。

在资源配置方面,中国银行深圳分行加大审批、定价、境内外联动和人力资源投资力度,解决企业融资问题。具体来说,增加信贷规模资源的投入,针对深圳制造企业以民营企业为主的事实,给予民营企业全面担保,增加对民营企业贷款的投入;在定价方面,私营企业和国有企业之间没有歧视,私营企业的利率得到合理降低。

对于创新型企业,将推出定制的产品和服务计划。中国银行深圳分行积极响应国家和深圳市政府推进产业结构转型升级和创新驱动的发展战略,落实“支持深圳建设5g等主要创新载体”的具体要求,与深圳高新技术投资集团有限公司在深圳联合推出了全国首笔“5g贷款”创新业务,有效缓解了企业周转困难和融资成本高的问题。

<

© Copyright 2018-2019 hieyeglasses.com 烂阳网 .All Right Reserved