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互联网险企普遍亏损,为什么众安盈利?

发布时间:2019-11-14 07:14:07   人气:1147

到目前为止,所有上市保险公司都出版了自己的中文报纸。数据显示,传统的上市保险公司上半年实现了净利润的大幅增长,而网络保险公司普遍遭受亏损。

近日,中国首家互联网保险公司(以下简称“中安”)中安在线发布2019年中期业绩报告,实现母公司股东应占净利润9000万元,成为今年上半年唯一盈利的特许互联网保险公司。这也是中安上市以来首次实现整体利润。同期,其余互联网保险公司泰康在线、安信财产保险和易安财产保险均遭受损失。

泰康、安信和易安仍在亏损。

据半年度报告显示,截至6月30日,忠安拥有3.5亿服务用户,销售33.3亿份保单,保费收入59亿元,实现归属于母公司股东的净利润9亿元,成为上半年唯一盈利的特许互联网保险公司。这也是中安上市以来首次实现整体利润。

数据显示,上半年,忠安综合成本同比增长15.7个百分点,达到108.3%。承销损失同比下降43.3%,至4.9亿元,而a股市场利好使公司投资收益增至7.6亿元,同比增长118.3%。

同期,其余的互联网保险公司处于亏损状态。2019年上半年,泰康在线净亏损2.5亿元。安信财产保险净亏损1301万元。易安财产保险公司报告净亏损9702万元。

相比之下,传统的上市保险公司上半年实现了净利润的大幅增长。其中,中国平安归属于母公司股东的净利润同比增长68.1%。中国人寿对其母公司的净利润增长了128.9%,中国太平洋对其母公司的净利润增长了96.1%,新华保险对其母公司的净利润增长了81.8%。中国PICC对母亲的净利润增长率为39.1%,而中国太平对母亲的净利润增长率为29.5%。

为什么传统保险公司整体表现良好,而网络保险公司普遍遭受损失?

业内人士表示,传统保险业之所以表现出色,主要是因为投资业绩和税收优惠政策。此外,传统的保险公司在过去几年经历了保险结构的调整。在过去的一年里,随着业务、主流安全产品的加速转型、个人保险团队能力的提高、新业务价值的逐步恢复以及保险业盈利能力的增强。

网络保险公司普遍亏损的原因主要是因为新成立的保险公司一般都有一定的盈亏平衡周期。在早期阶段,他们需要在产品研发、渠道建设、市场拓展和模式探索方面投入资源。保险公司获取利润通常需要一个周期。

降低成本、提高效率的途径:调整结构、科技驱动

中安今年终于盈利9000万元。在此之前,互联网保险公司已经连续两年遭受损失。2017年,中安在线报告净亏损9.96亿元,2018年,中安在线报告净亏损17.97亿元,同比增长80.42%。

至于净亏损在2018年将继续扩大的原因,忠安解释说,主要是由于承保亏损随着保费总额同比快速增长而增加,市场疲软对投资收益的影响,以及技术出口业务仍处于R&D投资和市场发展阶段。

据今年的《中国日报》报道,忠安终于盈利,成为互联网保险公司中唯一一家将亏损转化为利润的保险公司。今年上半年,平安保险保费收入59亿元,同比增长14.5%。具体来说,在五大生态系统中,消费金融和汽车生态上半年分别实现溢价增长16.8%和25.8%,而生活消费生态上半年溢价同比增长81.8%,贡献最大。这是因为今年年初以来,忠安与蚂蚁金融服务等优质合作伙伴的合作不断深化,加快了技术和产品创新。

与此同时,为了将资源集中在更有价值的业务上,忠安主动削减了一些质量较差的团体保险业务。同时,由于集约种植,上半年健康生态核心产品保费收入达到11.5亿元,同比增长49.3%。

“我们希望将我们的资源投向那些可以积累用户资料或在现阶段实现技术授权和定制的企业。上半年结构调整后,我们可以更好地轻装上阵,做好核心业务,实现更好的增长。”钟安财务总监邓瑞民说。

除了业务增长率之外,业务质量也是外部世界检查公共安全绩效的一个重要方面。数据显示,由于成本率,尤其是渠道成本率大幅下降,今年上半年,忠安承销业务综合成本率表现良好,同比下降15.7个百分点,至108.3%。

作为一家网络保险公司,技术在降低成本和提高效率方面发挥了积极作用。在人力和财力的支持下,中安将尖端技术应用于整个保险流程,大大提高了公司的运营效率。例如,目前承保和理赔的自动化率分别为99%和95%以上,而人工智能对在线客户服务的利用率为70%,节省了61%的在线服务人力。

“虽然总溢价稳步上升,但总成本率进一步下降,a股市场表现良好,导致投资收益增加。今年上半年,平安实现了母公司净利润回报。”邓瑞民说道。

行业之声

杨永华律师:“网络保险应避免盲目创新”

近年来,网络保险的创新蓬勃发展,但对于消费者来说,最关心的是索赔和服务。然而,根据中国银监会公布的数据,网上保险公司的投诉数量大幅增加。

根据中国保监会的数据,2019年第一季度,互联网保险公司的投诉数量大幅增加。例如,中安网提出的索赔纠纷和销售纠纷数量分别同比增长273.48%和1270%。泰康在线的销售纠纷投诉同比增长320.00%。安信保险纠纷解决投诉同比增长277.27%。

就具体问题而言,机动车保险是财产保险公司索赔纠纷中涉及的主要保险类型,主要体现在核损害和核赔偿确定过程中的金额纠纷、责任确定纠纷和索赔时限缓慢等问题。在财产保险公司对销售纠纷的投诉中,涉及的保险类型主要有机动车保险、保证保险、意外伤害保险和健康保险,主要反映了未经消费者同意擅自投保、强制搭售、夸大保险责任等问题。

针对互联网保险公司越来越多的投诉,熟悉保险业的杨永华律师认为,一些互联网保险公司过度利用互联网场景的虚拟性,在保险的范围、内容和价格上进行断章取义甚至欺诈性的宣传,加上一些诱因和利益诱因的组合,同时保单持有人很容易在网上支付保费,从而在一些领域实现了高保险交易率。然而,被保险人在保险交易中获得一种承诺和服务。由于交易完成时承诺和服务并未兑现,且不具备一般交易的当前性质,被保险人一旦脱离危险,就无法在网上实现承诺或服务,如支付保险费,保险人的实体往往在数千英里之外,这为高投诉埋下了伏笔。

在杨永华看来,网络保险作为一种保险销售渠道或保险科技生态是值得期待的,但作为一种风险管理的金融手段,保险不能脱离每个人的生产和生活,也不能脱离血肉。“我们的网络保险可能需要更多地基于传统保险公司的优化和升级,并使用保险技术来推动创新和发展,而不是开一个新的炉灶。”

“网络保险必须重新审视其发展方向,提出立足现实的战略方向,才能找到自己的定位。”杨永华指出,“网络保险不应该盲目创新,而应该为了创新而创新。如果没有“程度”的创新,前端不断创新,而后端跟不上,这就等于把自己拴在链条上。我认为互联网保险目前最需要的是学会谦逊,尊重传统,以及“站在巨人的肩膀上”来看待问题。

[记者]谭炳美

[作家]谭炳美

[来源]南方报业传媒集团南方客户南方号码~深圳市~深圳专有号码~保险

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